下面是小编为大家整理的8605个人理财-0010-电大辅导资料（完整）,供大家参考。
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8605 个人理财-0010-辅导资料 单选题（共 10 题，共 30 分）
1. 以下哪一种风险不属于非系统风险? A 利率风险 B 信用风险 C 经营风险 D 财务风险 解题思路：A
2. 股票类理财产品的收益主要来源于（
）。
A 利息收益和价差收益 B 红利收益和价差收益 C 股利和资本损 D 利息收益和资本损益 解题思路：C
3. 以下有关远期汇率的论述中，错误的是 A 利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B 升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C 日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D 远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
解题思路：D
4. 证券投资基金是一种（
）的证券投资方式。
A 直接 B 间接 C 视具体的情况而定 D 以上均不正确 解题思路：B
5. 在普通年金现值系数的基础上，期数减 1、系数加 1 的计算结果，应当等于 A 递延年金现值系数 B 预付年金现值系数 C 永续年金现值系数 D 以上都不正确 解题思路：B
6. 汇率变化一个最重要的影响就是对（
）的影响。
A 消费者 B 股民 C 贸易 D 外汇卖家 解题思路：C
7. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。
A 个人风险管理 B 长期投资目标 C 预留现金储备 D 短期投资目标
解题思路：C
8. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（
）作为必须实现的理财目标。
A 个人风险管理 B 长期投资目标 C 预留现金储备 D 短期投资目标 解题思路：C
9. 房地产投资的风险不包括（
）。
A 交易风险 B 意外风险 C 利率风险 D 信用风险 解题思路：D
10. 以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。
A 基金公司 B 保险公司 C 信托公司 D 律师事务所 解题思路：D
多选题（共 10 题，共 30 分）
1. 在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是 A 增加储蓄 B 减少债券配置 C 增加股票配置 D 增加基金配置 解题思路：A,C,D 2. 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括 A 活期存款 B 短期定期存款 C 货币市场基金 D 购买商品房
解题思路：A,B,C 3. 相对股票投资而言，债券投资的优点有 A 投资收益高 B 本金安全性高 C 投资风险小 D 市场流动性好 解题思路：B,C,D 4. 税收规划的方法和手段有 A 避税规划 B 逃税规划 C 节税规划 D 转嫁规划
解题思路：A,C,D 5. 相对股票投资而言，债券投资的优点有 A 投资收益高
B 本金安全性高 C 投资风险小 D 市场流动性好 解题思路：B,C,D 6. 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是 A 以实际损失为限 B 以保险金额为限 C 以保单的现金价值为限
D 以被保险人对保险标的可保利益为限 解题思路：A,B,D 7. 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有 A 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B 在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C 当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D 当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失 解题思路：A,B 8. 下面属于商品证券的有 A 提货单 B 运货单 C 仓库栈单
D 存款单 解题思路：A,B,C 9. 只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：
A 利率 B 汇率 C 通货膨胀率 D 税率 解题思路：A,B,D 10. 按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为 A 保证收益型理财计划 B 保本收益型理财计划 C 非保证收益型理财计划 D 保本浮动收益理财计划 解题思路：A,C 判断题（共 15 题，共 30 分）
1. 银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
T
√ F
× 解题思路：F
2. 纸黄金具有保值功能，可以抵御通货膨胀。
T
√ F
× 解题思路：F
3. 消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。
T
√ F
× 解题思路：T
4. 基金定投是一种适合中长期的投资方式，要想取得效果，必须遵守投资纪律，持之以恒，这样才能达到预定的理财目标。
T
√ F
× 解题思路：T
5. 债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它只是一种虚拟资本，而非真实资本。
T
√ F
× 解题思路：T
6. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
T
√ F
× 解题思路：F
7. 黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
T
√ F
× 解题思路：T
8. 若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。
T
√ F
× 解题思路：T
9. 开放式基金的认购和申购是一回事。
T
√ F
× 解题思路：F
10. 在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
T
√ F
× 解题思路：T
11. 利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。
T
√ F
× 解题思路：F
12. 一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。
T
√ F
×
解题思路：F
13. 个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
T
√ F
× 解题思路：F
14. 个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
T
√ F
× 解题思路：T
15. 标准普尔 500 指数对美元汇率的影响最大。
T
√ F
× 解题思路：F
案例分析题（共 1 题，共 10 分）
小丽今年 27 岁，研究生毕业后，小丽和比自己大两岁的学长结了婚。目前，两人刚买了一套房，并付了首付，现在一个月交贷款约 5000 元。另外，小俩口的收入平均一年税后大约是 35 万。她们俩都比较喜欢旅游，打算在还没孩子之前尽量周游世界。旅游的预算，大约一年 5 万-7 万元。小丽的老公家庭条件不错，房子的首付款父母承保了一大部分，他自己只出了一点。因此，她们俩几年下来工作攒下钱也能保留下不少，银行约有 120 多万。对于投资，她们也刚开始有打算。请为他们制定理财计划。
(试题分值:10 分) 解题思路：
一、家庭财务分析：
从投资理财来看，小丽和其老公的收入，目前处于中产阶层，而根据当前家庭的开销和房贷月供来看，平时也会有一定的资金剩余，再加上原来的积蓄有 100 多万，总的来看，还是能做一些中等规模的投资的。
二、理财建议
1、部分银行存款可转为配置长期国债 对于银行存款，若只是一年一年的存的话，利息率并不高，故建议可对长期不大占用的资金，分一部分来购买长期的国债，可获取稳定的收益。
2、配置固定收益类产品 此外，建议小丽家庭也同时配置一些收益更高的机构固定收益类产品，例如现在比较流行的稳利精选基金等，12 个月期限的投资收益率在 9%-10.5%左右，也是相当不错，且投资也比较稳健。固定收益类的投资，建议配置的比例可稍高一些，可在总可投资资产的 40%-60%左右。
3、配置部分货币型基金 另外，如果涉及到可能用的短期资金，比如几个月过后可能要出去旅游，为此准备了几万元等。这部分，建议可短期配置一些理财项目，如货币型基金的投资，即常说的银行理财产品，就比较适合，收益率大概在 4%-5.5%左右。
4、长期的保险、定投等 最后，理财师建议小丽和家人还可配置一部分保险产品或定投基金产品。保险主要是意外伤害险和重大疾病险；定投基金，相当于平时将活期存款定期转入余额宝等理财工具或者是一些其他基金的投资品种当中，享受一定的收益。这也最大化的利用了闲置的资金来进行财富增值。
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